Tilgungsrechner 2026
Unser Tilgungsplanrechner berechnet monatliche Rate, vollständigen Tilgungsplan und Restschuld nach Zinsbindung kostenlos, inklusive Sondertilgungen.
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💡 Typisch: 200.000–400.000 € in Deutschland
💡 Aktuell: 3,5–4,5% (Stand 2026)
💡 Mind. 2% empfohlen – reduziert Laufzeit und Zinslast deutlich
💡 Banken erlauben meist 5% des Darlehens p.a. kostenfrei
Bei 300.000 € Kredit über 29 Jahre. Jetzt unverbindlich die besten Konditionen vergleichen:
Finanzierung vergleichen →| Jahr | Jahresrate | davon Zins | davon Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 17.100 € | 10.997 € | 6.103 € | 293.897 € |
| 2 | 17.100 € | 10.768 € | 6.332 € | 287.565 € |
| 3 | 17.100 € | 10.529 € | 6.571 € | 280.994 € |
| 4 | 17.100 € | 10.282 € | 6.818 € | 274.176 € |
| 5 | 17.100 € | 10.025 € | 7.075 € | 267.101 € |
| 6 | 17.100 € | 9.759 € | 7.341 € | 259.760 € |
| 7 | 17.100 € | 9.483 € | 7.617 € | 252.143 € |
| 8 | 17.100 € | 9.196 € | 7.904 € | 244.239 € |
| 9 | 17.100 € | 8.899 € | 8.201 € | 236.038 € |
| 10 | 17.100 € | 8.590 € | 8.510 € | 227.528 € |
So funktioniert der Tilgungsrechner
Beim Annuitätendarlehen — dem Standard-Immobilienkredit in Deutschland — bleibt die monatliche Rate über die gesamte Zinsbindungsdauer konstant. Sie setzt sich zusammen aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Mit sinkender Restschuld sinkt der Zinsanteil und steigt der Tilgungsanteil: du tilgst also im Laufe der Zeit immer schneller.
Anfangstilgung: Die Tilgungsrate zu Beginn des Darlehens beeinflusst die Gesamtlaufzeit erheblich. Bei 1% Anfangstilgung und 3,7% Zins dauert die vollständige Rückzahlung über 40 Jahre — bei 3% Tilgung dagegen nur ca. 22 Jahre. Experten empfehlen mindestens 2% Anfangstilgung.
Sondertilgungen: Zusätzliche Zahlungen außerhalb der Annuität reduzieren den Kreditbetrag direkt und sparen langfristig Zinskosten. Die meisten Banken erlauben 5–10% des Darlehensbetrags pro Jahr kostenfrei als Sondertilgung. Nutze diese Möglichkeit, wenn du Eigenkapital hast.
Häufige Fragen zum Tilgungsrechner
Wie berechne ich meine monatliche Rate mit dem Tilgungsrechner?
Gib Darlehensbetrag, Sollzinssatz und Anfangstilgung ein. Die monatliche Annuität ergibt sich aus: (Zinssatz + Tilgungssatz) × Darlehensbetrag ÷ 12. Bei 300.000 € Darlehen, 3,7% Zins und 2% Tilgung beträgt die Rate ca. 1.425 € pro Monat.
Was ist ein Tilgungsplan?
Ein Tilgungsplan zeigt für jede Periode, wie viel von der monatlichen Rate auf Zinsen und wie viel auf Tilgung entfällt, sowie die verbleibende Restschuld. Am Anfang ist der Zinsanteil hoch und sinkt mit zunehmender Tilgung der Restschuld.
Wie viel Tilgung sollte ich wählen?
Mindestens 2% Anfangstilgung werden empfohlen. Bei 1% Tilgung und 3,7% Zins dauert die vollständige Rückzahlung über 40 Jahre. Bei 2% ca. 28–30 Jahre, bei 3% ca. 22–24 Jahre. Höhere Tilgung bedeutet kürzere Laufzeit und deutlich weniger Gesamtzinskosten.
Lohnt sich eine Sondertilgung?
Ja, Sondertilgungen reduzieren den Kreditbetrag direkt und sparen dadurch langfristig Zinsen. Die meisten Banken erlauben 5% des Darlehensbetrags pro Jahr kostenfrei. Bei 300.000 € und 3,7% Zins spart eine jährliche Sondertilgung von 5.000 € über die Laufzeit ca. 15.000–25.000 € Zinsen.