Hypothekenrechner 2026
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Deine Parameter
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Finanzierung vergleichen →Hypothekenzinsen 2026: Was beeinflusst deinen Zins?
Der Hypothekenzins ist nicht für alle gleich. Banken berechnen ihn individuell anhand von vier Hauptfaktoren:
Eigenkapitalquote (LTV)
Je mehr Eigenkapital, desto günstiger der Zins. Bei 60% LTV (40% EK) sind Zinsen typisch 0,3–0,6% günstiger als bei 90% LTV.
Zinsbindungsdauer
Kurze Bindung (5 J.) = günstigerer Zins, aber Risiko. Lange Bindung (20 J.) = teurer, aber planbar. 10 Jahre sind am häufigsten gewählt.
Bonität & Einkommen
Sicheres, unbefristetes Einkommen gibt es bessere Konditionen. Selbstständige zahlen oft 0,2–0,5% Aufschlag.
Objekt & Lage
Gut vermietbare Objekte in stabilen Lagen erhalten günstigere Zinsen. Banken bewerten Wiederverkaufswert.
Häufige Fragen zum Hypothekenrechner
Wie hoch sind die Hypothekenzinsen 2026?
Die Hypothekenzinsen lagen Mitte 2026 für 10-jährige Zinsbindung bei ca. 3,5–4,5% p.a. Wer mehr als 30% Eigenkapital mitbringt und gute Bonität hat, bekommt Angebote am unteren Ende dieser Spanne. Mit 80% LTV (20% Eigenkapital) rechne mit 3,8–4,2%, bei 90% LTV eher 4,2–4,8%.
Was ist der Unterschied zwischen Hypothekenzins und Sollzins?
Der Sollzins (früher Nominalzins) ist der reine Zinssatz ohne Nebenkosten. Der Effektivzins schließt alle Kosten ein (Bearbeitungsgebühren, Kontoführung) und ist der gesetzlich vorgeschriebene Vergleichswert. Beim Hypothekenvergleich immer den Effektivzins vergleichen.
Wie viel günstiger ist ein Hypothekenzins bei mehr Eigenkapital?
Der LTV (Loan-to-Value, Beleihungsauslauf) beeinflusst den Zins erheblich: Bei 60% LTV (40% EK) erhältst du typisch 0,3–0,6% günstigere Konditionen als bei 90% LTV. Auf 300.000 € Kredit über 20 Jahre bedeuten 0,4% Unterschied etwa 24.000 € mehr oder weniger Zinskosten.
Soll ich kurze oder lange Zinsbindung wählen?
10 Jahre Zinsbindung ist am günstigsten, trägt aber das Risiko höherer Zinsen bei der Anschlussfinanzierung. 15 Jahre sind der Kompromiss für die meisten Eigennutzer. 20 Jahre geben maximale Sicherheit — nur sinnvoll wenn der Aufpreis gegenüber 15 Jahren unter 0,3% liegt. Nach 10 Jahren Laufzeit kannst du immer kündigen (§ 489 BGB).