Baufinanzierungsrechner 2026
Wie viel Haus kannst du dir leisten? Berechne dein maximales Kaufbudget anhand von Haushaltsnetto, Eigenkapital und aktuellen Zinsen — kostenlos.
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💡 Typisch: 3.000–5.500 € Haushaltsnetto
💡 Optimal: mind. 20% des Kaufpreises + Nebenkosten
💡 Bankenempfehlung: max. 30–35%
Finanzierungsparameter
💡 Aktuell: 3,5–4,5% (Stand 2026)
💡 Mind. 2% empfohlen – unter 1% nicht sinnvoll
💡 Typisch: 25–30 Jahre für Eigenheim-Erwerber
Aufschlüsselung
Möglich, aber teurer. Zinszuschlag von 0,3–0,8% wahrscheinlich.
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Banken prüfen bei der Kreditvergabe vor allem eines: Kann der Kunde die monatliche Rate dauerhaft aus seinem Nettoeinkommen bedienen? Als Richtwert gilt die 30–35%-Regel: Die Kreditrate sollte nicht mehr als 30–35% des Nettohaushaltseinkommens betragen.
Aus dieser maximalen Rate wird mit dem aktuellen Zinssatz und der gewünschten Tilgung der maximale Kreditbetrag rückgerechnet. Addiert man das verfügbare Eigenkapital, ergibt sich das Gesamtbudget. Dieses Budget ist jedoch ein Bruttowert vor Kaufnebenkosten — diese betragen je nach Bundesland noch einmal 7–12% obendrauf.
Eigenkapitalempfehlung: Mindestens 20% des Kaufpreises plus die Nebenkosten sollten aus Eigenkapital kommen. Mit 30% Eigenkapital erhältst du die besten Zinssätze — das kann über die gesamte Laufzeit zehntausende Euro sparen.
Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Wie viel Kredit kann ich mir bei meinem Gehalt leisten?
Als Faustregel: Die monatliche Rate sollte max. 30–35% des Nettohaushaltseinkommens betragen. Bei 4.000 € Haushaltsnetto sind das max. 1.200–1.400 € Rate. Bei 3,7% Zins und 2% Tilgung entspricht das einem Kreditbetrag von ca. 250.000–290.000 €.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Mindestens 20% des Kaufpreises plus die Kaufnebenkosten (7–12% je nach Bundesland). Bei 350.000 € Kaufpreis in NRW: ca. 70.000 € (20%) + 42.000 € (12% Nebenkosten) = 112.000 € Eigenkapital empfohlen. Wer 30% Eigenkapital mitbringt, erhält deutlich bessere Zinssätze.
Was kostet eine Baufinanzierung wirklich?
Neben den Kreditzinsen fallen Kaufnebenkosten (7–12% des Kaufpreises) an: Grunderwerbsteuer (3,5–6,5% je nach Bundesland), Notarkosten (~1,5%), Grundbuchgebühren (~0,5%) und ggf. Maklerprovision (~3,57%). Insgesamt solltest du 10–15% extra für Nebenkosten einplanen.
Was ist die 30-35%-Regel bei der Baufinanzierung?
Die 30–35%-Regel besagt, dass die monatliche Kreditrate (Zins + Tilgung) nicht mehr als 30–35% des Nettohaushaltseinkommens betragen sollte. Bei 4.500 € Nettoeinkommen sind das maximal 1.350–1.575 € monatliche Rate. Diese Faustregel dient Banken als Orientierung für die Kreditwürdigkeit.